Istruttoria

Processo attraverso cui, prima dell'erogazione di un finanziamento, la banca procede alla valutazione del richiedente per verificare che il soggetto sia meritevole di ricevere un fido.

Ha la finalità di valutare l'attendibilità del cliente e la fungibilità del bene per consentire alla banca di valutare la possibilità di effettuare il finanziamento richiesto. È la fase più delicata dell’operazione e richiede spesso qualche mese. La banca deve, infatti, fare una radiografia del soggetto beneficiario valutando la sua affidabilità e solidità economica. In questa occasione la banca raccoglie numerosi documenti, identifica gli eventuali beni a garanzia e, se necessario, chiede che intervengano soggetti terzi come garanti.